27 июня 2011 года принят Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», заложивший основы регулирования электронных платежей и ответственности банков.
25 июля 2024 года вступили в силу первые изменения:
— Банки обязаны блокировать подозрительные переводы денежных средств.
— Введена обязательная проверка операций на наличие признаков мошенничества по списку ЦБ РФ.
— При обнаружении подозрительных признаков операция замораживается на два дня.
— Банк обязан связаться с клиентом для подтверждения добровольности перевода.
— Если клиент не подтверждает операцию или банк не может связаться с ним — деньги возвращаются автоматически.
Признаки мошеннических операций (по данным ЦБ РФ):
— Получатель в реестре ЦБ по подозрительным операциям
— Счет использовался для мошенничества ранее
— Операция с устройства, связанного с мошенниками
— Получатель фигурант уголовного дела
— Нетипичная сумма/время/частота переводов
— Аномальная телефонная активность перед переводом
26 июня 2026 года подписан закон № 210-ФЗ («Антифрод 2.0») президентом России Владимиром Путиным. Документ вводит комплексную систему противодействия кибермошенничеству.
Ключевые нововведения закона:
— Лимит банковских карт: максимум 20 карт на человека во всех банках
— Проверка устройств: банки проверяют смартфоны/компьютеры на вирусы перед транзакцией
— Звонки под контролем: операторы связи анализируют все звонки на признаки мошенничества
— Шестичасовая пауза: возможность приостановить операцию до 6 часов для проверки
— SIM-карты защищены: запрет замены SIM-карты в течение 90 дней после заключения договора
— База IMEI: единый реестр идентификаторов мобильных устройств
— Сроки в базе дропов: первый раз — 1 год, повторно — 3 года (с правом оспаривания)
С 1 июля 2026 года автоматический возврат денег гражданам, переведшим средства мошенникам, прекращается. Механизм возмещения переходит на новые правила.
С 1 марта 2027 года начинает работать обязательный механизм возмещения ущерба:
Когда Банк ОБЯЗАН вернуть деньги?
Возмещении средств жертвам мошенников в рамках «Антифрод 2.0» будет производиться следующим образом:
- Банки обязаны проверять устройства клиентов на вирусы и блокировать операции при обнаружении вредоносного ПО. Перед проведением транзакции банк с согласия клиента проверит, не взломан ли его онлайн-банк.
- Если есть признаки вирусов или взлома — операция банком будет отклонена. Кредитная организация вернет деньги, если не проверила устройство на вирусы и не отклонила подозрительную транзакцию.
- Операторы связи должны вносить в ГИС «Антифрод» данные об абонентских номерах, которые используют для мошеннических схем, и приостанавливать обслуживание.
- Если оператор связи не внес подозрительный номер в ГИС и не приостановил оказание услуг связи, а с этого номера злоумышленники украли деньги со счета в банке другого абонента, в этом случае возмещать убытки будет не кредитная организация, а оператор связи.
- Для получения возмещения клиент, которого обманули, должен в течение 10 рабочих дней письменно обратиться в банк для возмещения украденной мошенниками суммы, а также подать заявление в полицию для возбуждения уголовного дела о хищении денег и получить постановление.
- Клиент будет обязан самостоятельно контролировать рассмотрения банком заявления о возврате похищенных денежных средств.
- Срок выплаты составит 30 календарных дней со дня обращения. Для трансграничных переводов – до 60 дней
- При отказе кредитной организации в возврате денежных средст при соблюдении всех вышеназванных условий, клиент может обратиться в суд для восстановления своих нарушенных прав.
Данная норма о возмещении украденных мошенниками средств их жертвам начнет работать только с 1 марта 2027 года.
Однако, если клиент сам перевел деньги под воздействием мошенников (например, по телефону), компенсация законом не предусмотрена.
Статью подготовила: адвокат Коллегии адвокатов №1 Брянской области Елисеева А.А.
